受各层各类实体企业（含普惠、中小、科技型企业等）愈发非标化和多元化的需求牵引，近两年来银行服务实体的方法论和工具箱均在升级。

高度浓缩概括来看，具体有两大打法：

一是针对“贷”这个基础能力，越来越多银行在“敢”“愿”“能”的基础上，探索“会”。共性做法是在风险管理和信贷标准方面给予优惠政策，优化风控逻辑以提升审批决策效率；同时扩容产品库，及时响应且按企业生命周期提供专项信贷支持。

二是普遍意识到股权资金、增值服务和“生态圈”对获客留客的重要性，均积极将服务多线外延，助推企业获得非信贷资金等股权融资，为企业提供科技输出类、顾问及咨询类、数字化转型类等非融资服务。尽可能将律所、券商、创投机构等专业机构纳入自身资源库，对接企业相关需求。

宁波银行就是一个样板。券商中国记者在调研过程中发现，宁波银行对企业提供的综合服务，包括但不限于为企业引荐股权融资；助力企业出海合规申报、境外咨询和外汇管理等跨境服务；帮助企业进行设备采购和置换等——它们已经低调长成了一个矩阵。

而这意味着宁波银行正从“商行+投行+生态”的全景视角，脱离价格战厮杀，在“贷”以外来拓客、留客。

引入综合资源，撮合股权融资

浙江省嘉兴市嘉善县干窑镇精密机械产业园内，浙江创兴光电有限公司的数条生产线高速运转，不同型号的OLED（有机电激光显示）屏幕在流水线上完成封装与测试，将运往南美和非洲。“多亏产业基金的支持，让我们顺利度过了投产初期的关键阶段！”创兴光电董事长王强直言。

王强所言的产业基金，指的是干窑镇产业基金。该基金曾为创兴光电量身定制了包括设备补贴、股权投资等在内的资金支持，帮助其投资1亿美元在干窑镇建设研发生产基地。

干窑镇产业基金是宁波银行助力企业直接融资的缩影。往前回溯，宁波银行嘉兴分行全程辅导了产业基金架构的搭建，还推荐战略合作基金管理公司，协助完成工商注册及基协备案流程。同时，宁波银行还依托覆盖自身经营区域内5000余家科创企业的科创企业培育库，向干窑镇输送项目源，同时分层推送产业项目，极大延伸了干窑镇的招商触角及提升准确度。据券商中国记者了解，截至目前，成立两年的嘉善干窑永赢股权投资基金已完成对创兴光电的投资，另有3个精密制造与机器人领域项目已经进入最终投资流程。

这并不是宁波银行助推企业直接融资的孤例，类似的剧情也在温州上演。

温州空天知行合航天科技有限公司，是一家卫星电推进器和发动机研发生产商，也是国内为数不多在商业航天领域涉及全品类推进系统的科技公司。在发展初期，企业有股权融资的需求，希望能够出让一部分股权获得投资资金以投入到研发、生产活动中。宁波银行温州分行在得知企业需求后，为其对接了维度资本，撮合其获得了4500万元投资资金。

从上述两个例子，两个机制上的做法可以被总结：

其一，宁波银行正持续完善“公司－零售－投行”联动的科创服务体系，通过专营机制，推动区域产业基金的设立与托管、优质GP（普通合伙人）的筛选与联动、科创项目的对接与推介。

据记者了解，截至9月末，宁波银行已助力45个地区（县或市）324只总规模2400亿元的产业基金设立与托管，重点聚焦新一代信息技术、生物医药与高端装备制造等领域，落地 321个科创项目的股权投资。其中，宁波银行嘉兴分行已助力南湖区、秀洲区、桐乡市等7个地区13只总规模51.7亿元的产业基金设立与托管，重点聚焦新一代信息技术、生物医药与高端装备制造等领域，落地 7个科创项目的股权投资。

其二，宁波银行也持续建立非银资源库，目前已和多达1300家不同类型的机构建联，涵盖政府基金、产业投资人、金融直投和知名创投等不同类型的主流投资机构。

抓住企业全球化布局痛点，定制服务频出

为企业提供并升级其财资管理系统，是诸多主流银行的标配业务。具体做法大概多为通过整合企业内部的财务系统、银行系统以及其他相关系统，为企业提供跨银行、跨区域、跨分子公司的资金管理服务，提高企业资金归集及使用效率。这个系统能起到什么作用？通常涵盖资金结算、现金管理、票据业务、财富管理等一站式的财资服务。

宁波银行也不例外，推出了“波波知了”等平台，整合律师、税务和行业专家等跨行业资源，为企业提供法务、税务、工业数字化等转向工具。但在这一常规打法基础上，宁波银行另辟蹊径，专门锚定中小企业出海这一场景，围绕外汇管理等实际痛点猛下功夫。

来看实际案例。某人体工学产品销售企业，出口以钢材、铝材为主要材料的产品时，欧洲客户要求申报碳关税。企业首次接触这个项目，遇到很大挑战，除了大量专业术语，很多实际生产环节中产生的碳排放量也缺少数据，成为申报痛点。

这个时候“波波知了”的功能模块就显效了：在其“碳计算与申报”版块里，企业仅需在“碳计算与申报”服务中填写基础信息，即可一键导出精准计算结果，同时宁波银行还配备专家团队，提供专属一对一填报辅导服务。该人体工学产品销售企业使用“波波知了”的汉化填报工具，两天时间便完成了铁制品的交付。

除了出口合规申报，宁波银行还提供外汇服务。而这些出海服务，都是分布在宁波银行多个平台入口的：比如在宁波银行App“海外服务”专区里，可以支持企业查政策、选产品、学案例、问专家；再比如宁波银行历时五年打造的“外汇金管家”外汇平台，目前已囊括超6万家跨境企业。

宁波某国际货运公司，在美国关税调整导致运费快速上涨之际，亟须向海运公司支付大额运费锁定舱位。传统跨境汇款流程复杂、耗时较长，可能错失商机。宁波银行客户经理第一时间上门，借助“外汇金管家”的“航运速汇”功能，企业仅需拍摄发票即可一键完成汇款，高效锁定运价。

此外，宁波银行还提供诸多非银增值服务。某科技公司为拓展东南亚市场，计划在马来西亚设立数据中心。当时企业对马来西亚政策还不是很了解，也一直没有找到合适的专业机构。宁波银行了解到企业的需求后，第二天就帮企业联系了马来西亚本土大型会计师事务所，帮助该机构展业。

概述宁波银行的出海综合服务体系，可以总结出如下特点：一是全渠道服务资源，与境内外80余家专业事务所、咨询公司、银行等机构深度合作；二是全周期产品体系，围绕企业“走出去”过程全链条，满足企业各阶段需求；三是全热门区域覆盖，涵盖东南亚、欧美、拉美、中东、北非等近30个国家和地区；四是全流程管家服务，按国家配备属地区域经理，项目制全程管理；五是服务线上化，支持客户在多个线上渠道入口按需寻找功能模块。

介入企业设备更新，降低刚性成本

硬件设备更新，对于很多企业都是一块刚性支出，宁波银行试图将这块的价格，“打下来”。

“真正的普惠金融不止于资金解渴。”宁波银行相关负责人一句话阐述初衷。该行在如何从设备更新上为企业省钱动起了脑筋，率先经由全资子公司永赢金租推出了“设备之家”交易平台。

截至目前，“设备之家”平台正式推出近一年半，包含新机采买、旧机直卖、设备租赁、技术咨询等10项基础模块，整合5000余家设备厂商及服务商资源，汇聚机械加工、塑料机械、金属成型等8大核心品类，提供超3500个品牌、10万款型号的设备选择，基本能覆盖制造业全领域需求。

用户一登录平台，能直观看到专业的设备交易市场：有买新机、买二手、卖旧机三个专业交易市场；同时还能直接调用由400多个机构和1000多名专家组成的智库。原料行情、设备体检等服务，均是免费。

永赢金租副总裁李翔在“设备之家”展业一周年时，接受媒体专访时透露：设备之家点击浏览用户数突破200万，注册会员数超过35万；入驻的设备厂商已经超过5000家，已撮合设备交易超过50亿元。这些数据充分说明平台“买设备、卖设备、用设备”的服务逻辑，受到了企业客户的认可。

宁波银行曾主动向浙江道和机械股份有限公司推介“设备之家”。作为专业从事园林机械底盘、新能源电池壳体及钣金件制造的企业，道和机械的产品主要出口以色列、美国等市场。随着业务的增加和海外厂房的扩建，加之原材料占生产成本高达40%—50%，其资金链开始紧绷。

依托“设备之家”提供的实时价格监测和专业分析，道和机械公司顺利完成一批600吨冷轧板采购，单价比市场均价低约300元/吨，实现单笔节约近20万元，预计可节省成本200万元以上。除原材料采购外，道和机械还将一条闲置两年的喷塑线在平台挂牌出售，“设备之家”为其提供探厂、直播上架等服务。

“通过‘设备之家’把金融服务嵌入企业真实经营场景，提供灵活分期、按需租赁等服务，能减轻企业一次性投入压力、降低本地中小企业设备更新与技改的门槛。”宁波银行相关负责人如此总结“设备之家”的运行逻辑。

在这一模式下，截至目前，“设备之家”已服务全国超1.9万家企业，撮合设备交易规模达100亿元。

综上所述，为企业引荐股权融资、助力企业出海合规申报和外汇管理、帮助企业进行设备采购和置换等——宁波银行的对公打法低调全面升级，其综合服务矩阵已成形。

责编：罗晓霞

排版：杨喻程

校对：姚远