一季度末，中小银行存款利率再迎来一波下调。

3月以来，湖北、新疆、江苏等多地中小银行再度更新存款利率表，宣布对多品种存款利率进行下调，单次降幅在5至35个基点（BP）。

《国际金融报》记者注意到，1年期及以下期限较短的定期存款产品成为多家银行本轮调整中的重点对象。有机构3月份多次下调存款利率，部分产品月内累计降幅高达40个基点（BP）。

受访专家指出，中小银行主动下调存款利率，有利于减少利息支出，缓解存款长期化问题，从而稳定银行的负债成本。展望2026年，银行净息差压力将明显减轻，其中部分存款改善幅度突出的中小银行息差或见底企稳。

单次降幅最高35个基点

去年以来，多家地方中小银行实施了多轮存款利率下调，主要集中在3年期及5年期的定期存款产品。《国际金融报》记者注意到，今年以来，1年期等中短期产品也迎来调整。

3月31日午间，湖北江陵农村商业银行发布《关于调整部分存款利率的通知》称，根据该行业务经营规划，自2026年4月1日起下调该行特色存款产品“福满盈”1年期品种的存款利率。《国际金融报》记者查询发现，该1年期产品分为5万元起存及20万元起存，此前利率均为1.25%，此次分别下调10个和5个BP至1.15%和1.20%。

3月26日，新疆奇台利丰村镇银行也发布存款利率调整公告，将活期存款、整存整取定期存款、通知存款和零存整取存款利率全线下调。

记者注意到，该行活期存款利率已由0.16%降至0.08%。此外，1年、2年和3年期整存整取存款利率分别下调30BP，5年期整存整取存款利率由1.80%降至1.45%，降幅达到35BP。此外，还有机构一个月内实施了三轮存款利率的调降。

南京浦口靖发村镇银行分别于3月2日、3月9日和3月20日更新了定期存款利率。3月2日，该行下调单位及个人3年期和5年期存款利率，由2.2%调整为1.88%。3月9日，下调个人1年期存款利率，由1.85%调整为1.65%；下调单位及个人2年期存款利率，由1.8%调整为1.65%。3月20日，全线下调个人及单位3个月至5年定期存款利率。记者注意到，三轮下调后，该行3年期和5年期个人定期存款产品月内已累计下行40BP。

“中小银行主动下调存款利率，有利于减少利息支出，缓解存款长期化问题，从而稳定银行的负债成本。”浙江大学国际联合商学院（ZIBS）助理教授邵辉在接受采访时对记者表示，“应对利率不断下行的大趋势，银行还可以通过优化资产负债结构、提高资产端收益率、发展非利息收入等措施，保持息差基本稳定，维持稳健发展态势。”

息差同比降幅有望收敛

值得关注的是，从各家银行公布的最新存款利率表来看，目前，地方中小银行的中长期存款利率已经降入“1”字头，且与大行相比，利率优势不再如往常一般明显。

国家金融监督管理总局数据显示，2025年四季度末，商业银行净息差延续历史低位1.42%。分机构类型来看，农村商业银行净息差水平略高于国有行、股份行和城商行，过去一年间四个季度数值分别为1.58%、1.58%、1.58%和1.60%，年底略有回升。截至今年3月，LPR（贷款市场报价利率）已经连续10个月按兵不动。

国泰海通证券银行业分析师马婷婷在研报中预测，2026年第一季度息差为1.37%，净息差同比降幅有望显著收敛，2026年第一季度利息净收入增速预计为2.6%。

“得益于高成本长期限存款到期重定价，且期间内LPR保持不变、新发放贷款利率保持稳定，以及同业存款利率自律管理有望进一步升级，银行净息差压力将明显减轻，其中2026年部分存款改善幅度突出的中小行息差或见底企稳，在规模高增情况下，呈现较好的业绩。”马婷婷指出。

存款利率持续下探，中小银行也从利率高地走下，对于低风险偏好的个人储户而言，还能如何进行资产配置？

邵辉建议，面对当前存款利率持续下调，投资者在理财时应更加注重多元化资产配置，以降低单一资产收益波动的影响。除了银行存款，稳健型投资者还可以考虑国债、现金管理类理财产品、国债逆回购等其他理财方式，以实现资金的稳健增值。