2026年以来，银行理财行业持续保持高质量发展态势，行业规模稳步扩容、产品结构持续优化，行业转型成效持续显现。信银理财党委委员、监事长康静日前表示，在“固收+”产品已成为拉动理财规模扩容核心力量的行业背景下，信银理财将围绕“多资产多策略”的能力转化，稳步加大含权产品布局，构建特色化差异化的权益投研体系，全面深化投顾体系建设，用体系化投研实力守护人民群众资产，做值得信赖的专业财富伙伴。

尽管理财行业保持稳步发展，但银行理财资产配置仍有短板。相关数据显示，理财产品权益相关资产配置尚处于较低水平，与之相比保险资金投向股票及证券投资基金的配置比例明显更高，且配置水平保持平稳。在股市政策面和基本面双重利好的大趋势下，理财资金对A股结构性机会的把握还不够充分。

究其原因，康静指出，一方面，银行理财客户长期偏好低波动、低风险产品，渠道端形成“低波、稳健”导向的服务惯性，理财产品的风险约束偏紧、考核周期偏短。二是行业同质化竞争加剧，多数仍以纯固收产品为核心，“固收+”产品主要采用优先股、打新、量化中性等低波策略，全市场风险收益特征趋同，尚未形成成熟的多资产配置能力。部分理财产品以较高的展示收益率吸引客户，强化了“低波动、高收益”的惯性预期，压缩了权益资产配置和产品策略创新的空间。

立足行业挑战与机遇，信银理财围绕“多资产、多策略”精进投资业绩，构建特色化、差异化的权益投研体系，目标是穿越周期、管理波动，为客户创造持续稳定的回报。

为更直观体现“专业化服务”，近日，信银理财发布全新品牌主张“小暖象，超智慧”主题视频，以“一笔画大象”为核心创意，融合大象大脑特征与公司投研体系，实现品牌从温情陪伴到专业智慧的升级，将“多资产多策略”践行到底。

而在产品端，信银理财则聚焦含权投研能力建设与产品创新研发，推出“信福+”子品牌，构建了以“1个目标”为引领、“2座工厂”为驱动、“3支队伍”为支撑、“4个朋友圈”为协同、“5大服务标准”为保障的核心能力体系。具体来说：

“1个目标”即锚定品牌高质量发展和投资者长期收益最大化，坚持稳健投资、严控风险、追求可持续回报。所有能力建设、策略研发和产品创新，都紧紧围绕客户真实需求展开，真正践行“以客户为中心”的理念。

“2座工厂”指资产工厂与策略工厂双轮驱动。资产工厂整合全品类优质底层资产，筑牢收益底盘；策略工厂沉淀标准化多元投资策略，灵活适配市场变化。前者解决“投什么”，后者解决“怎么投”，二者协同联动，为不同风险偏好客户打造长期稳健的资产配置解决方案。

“3支队伍”指构建投资经理主战、策略经理主建、项目经理主储的“铁三角”。投资经理统筹组合运作、把控产品风险收益；策略经理深耕多元投资策略、完善策略矩阵；项目经理挖掘优质底层资产、夯实资产储备。三方高效协作，构成了“信福+”投研体系的核心人才支撑。

“4个朋友圈”中，“信牛”联动集团各成员单位，充分发挥中信联合舰队协同优势；“稳牛”携手头部公募基金，优选全市场固收策略，筑牢产品稳健基底；“金牛”联合优质同业机构，敏锐捕捉市场时令机会，增强收益弹性；“社牛”深入核心实体企业，携手长期资本合作伙伴。各方打通资金、资产、投研、渠道全维度资源，协同输出优质综合金融服务。

“5大服务标准”包括坚持先顾后投，为产品全生命周期护航；建立程序化动态响应机制，敏捷应对市场波动；通过专业投教内容引导客户理解波动、提升认知；依托数字化载体实现精准触达；从投前顾问到投后陪伴的一站式财富管理体验。五大标准覆盖客户财富旅程的每一个环节，让服务全程在线、温暖始终相伴。

品牌和产品是蓝图，落地执行是关键。康静介绍，围绕“多资产多策略”的能力转化，信银理财将同步推进三大举措：

一是稳步加大含权产品布局。作为居民财富管理的“压舱石”，银行理财在坚守稳健审慎经营的基础上，应强化权益市场投资机遇，将经济红利转化为人民群众的实际获得感。

二是构建特色化差异化的权益投研体系。发挥母子协同优势，建立“深度研究先行、产业客户验证、投资评估跟进”的投研闭环。深耕一线行业研究，通过企业调研交叉验证，捕捉细分行业结构性机会和成长红利。

三是全面深化投顾体系建设。低利率环境下，含权产品的波动性天然高于纯固收产品，客户面对净值起伏时最需要的不是复杂的策略解释，而是“关键时刻有人可问、有方可循”的陪伴感。依托四位一体的渠道服务体系，深度联动行内行外渠道，将投顾能力延伸至客户触达的每一个端口，夯实客户陪伴能力。（CIS）